Может показаться, что в молодости не время думать о пенсии, ведь до нее еще много лет и есть дела поважнее. Но действительно ли это так?
Представим, что Андрей с двадцати лет работает наемным работником и каждый месяц делает взносы во все три пенсионных уровня. На момент приближения пенсионного возраста у него более 40 лет стажа страхования и сотни тысяч евро накоплений в пенсионном капитале. А Алексей всю жизнь работал неофициально или часть зарплаты получал в конверте, следственно к пенсионному возрасту он накопил лишь 15 лет трудового стажа и пару десятков тысяч евро в пенсионных накоплениях. Кем из них хотел бы быть ты в момент, когда придет время подсчитывать размер твоей пенсии?
В этой статье мы разберемся, действительно ли о пенсии думать в молодости не нужно.
Нет определенного возраста, с которого надо начинать создавать пенсионные накопления, однако, чем раньше начнешь, тем больше сможешь накопить. Каждый месяц во второй пенсионный уровень уходят 6% твоих доходов, облагаемых социальным налогом. Чем больше доход, тем больше взносы в накопления. Но размер взносов не единственный фактор, влияющий на пенсионные накопления. Значение имеет также то, что средства во втором пенсионном уровне инвестируются и зарабатывают проценты, а заработанные проценты снова инвестируются и тоже зарабатывают проценты. Следственно, чем раньше начнешь делать взносы, которые могут заработать проценты, тем быстрее ты дашь своим деньгам возможность зарабатывать новые деньги. И как снежный ком – чем дольше его катишь, тем больше он растет.
2. Можешь выбрать пенсионные планы с более высокой доходностью
Более молодые люди могут себе позволить выбрать какой-либо из активных планов, в которых доля пенсионного капитала, инвестируемого в акции, составляет от 50% до 100%. Эти планы обычно имеют более высокую потенциальную доходность, что может помочь накопить больше пенсионного капитала, но следует учитывать также то, что активные планы имеют более высокую степень риска. Но если до пенсии еще несколько десятков лет, то на этот риск можно пойти, поскольку со временем колебания стоимости инвестиций скорее всего выровняются, и более высокая доходность этих планов в долгосрочной перспективе может помочь накопить больше пенсионного капитала. Если ты сам не выберешь свой пенсионный план 2-го уровня, то выбор за тебя сделает Государственное агентство социального страхования, присоединив твои накопления к какому-либо случайно выбранному плану, что не всегда будет наилучшим выбором для тебя, поскольку долгосрочная доходность различных пенсионных планов может существенно отличаться.
3. У тебя больше свободы действия по отношению к своим доходам
У молодых людей обычно еще нет крупных финансовых обязательств и семьи, которую нужно содержать, а следственно у них больше свободы распоряжаться своими средствами, отводя часть из них на пенсионные накопления. Даже если ты получаешь доход, который не облагается социальным налогом, в следствие чего не делаются взносы в первый или второй пенсионный уровень, ты можешь начать создавать накопления в третьем пенсионном уровне, поскольку участие в нем, размер и регулярность взносов в него остается на твое усмотрение.
Вряд ли существует кто-то, кто в старости хочет жить лишь на минимальную установленную в стране пенсию. Но если пенсионный капитал не будет накоплен, то других вариантов может не быть. Чтобы такая ситуация не случилась, не допускай эти 9 ошибок в формировании своих пенсионных накоплений.
