Знаешь ли ты, что первый инвестиционный план для участников 2-го пенсионного уровня выбирает Агентство государственного социального страхования (АГСС)? Поэтому, если ты работаешь, каждый месяц платишь социальные взносы со своих доходов и ни разу не менял свой пенсионный план 2-го уровня, весьма вероятно, что твои деньги автоматически зачислены в какой-то пенсионный план, изначально в случайном порядке выбранный АГСС. Но даже если в последствии ты перешел на другой план, возможно, он тебе не подходит.
К сожалению, данные АГСС об инвестициях во 2-й пенсионный уровень в различные пенсионные планы в 2023 году показали, что десятки тысяч жителей Латвии свои пенсионные накопления инвестировали в пенсионные планы, не соответствующие их возрастной категории, что существенно снижает размер их будущей пенсии.
Эта ситуация частично объясняется тем, что до 2022 года Государственное агентство социального страхования автоматически зачисляло всех новых участников 2-го пенсионного уровня, которые сами не выбрали инвестиционный план, в консервативные планы. Однако для молодых людей такой выбор не рекомендуется, поскольку на начальном этапе карьеры целесообразно вкладываться в активные планы, которые предлагают более высокую доходность и позволяют быстрее накапливать пенсионный капитал. В свою очередь, в среднем возрасте рекомендуется постепенно переходить на более консервативные планы, которые менее рискованны и сосредоточены на сохранении капитала, а не на получении прибыли. Узнайте, как выбрать наиболее подходящий пенсионный план 2-го уровня, в этой статье..
Каждый месяц с твоей брутто зарплаты или других доходов, с которых ты платишь социальные взносы, 6% зачисляются во 2-й пенсионный уровень*. Например, если твоя зарплата составляет 1000 евро в месяц до уплаты налогов, то во 2-й пенсионный уровень автоматически зачисляются 60 евро, а это значит, что в пенсионные накопления с твоей зарплаты уходят 720 евро в год. К тому же, с каждым годом это накопление растет, ведь взносы суммируются. Задача управляющего 2-м пенсионным уровнем – инвестировать твои взносы в различные финансовые инструменты с целью увеличения твоей пенсии.
Допустим, что тебе сейчас 30 лет, а средняя долгосрочная доходность пенсионного плана – 4,8% в год, то, с помощью калькулятора пенсии от Signet ты можешь подсчитать, что на момент достижения пенсионного возраста твои прогнозируемые накопления 2-го пенсионного уровня составили бы 67 305 евро.
Что изменилось бы в этом подсчете, если долгосрочная доходность выбранного тобой пенсионного плана 2-го уровня была выше на 1,7%? Наши подсчеты показывают, что при равных прочих условиях твои пенсионные накопления выросли бы на 47% jeb būtu par 31 774 EUR lielāks. Vērā ņemama summa, vai ne?
| Прогнозируемое пенсионное накопление*: | 67,305 | |
| Прогнозируемое пенсионное накопление (+1.7% к долгосрочной доходности) | 99,079 | +47% |
*Подсчет проведен с допущением, что твои накопления 2-го пенсионного уровня составляют 3 ежемесячные зарплаты, средний годовой прирост зарплаты 2%, средняя доходность 4,8% в год (не гарантировано), общая комиссия – 0,6% в год.
Несмотря на то, что это весьма теоретический подсчет, на который с течением времени могут повлиять разные факторы, главным из которых будет размер твоей зарплаты, однако он дает представление о том, какое влияние на твой пенсионный план оказывает пребывание в несоответствующем пенсионном плане 2-го уровня, чья долгосрочная доходность даже на пару процентов ниже по сравнению с другими похожими планами. Как показали расчеты, в таком случае ты можешь потерять десятки тысяч евро своей пенсии.
Проще всего выбрать себе подходящий пенсионный план 2-го уровня, исходя из твоей возрастной категории и того, сколько лет тебе осталось до пенсии. Если тебе до пенсии осталось еще несколько десятков лет, рекомендуется выбирать активный планкоторый позволяет накапливать больше капитала через более высокую доходность.
А если тебе до пенсии осталось меньше 10 лет, то лучше отдать предпочтение пенсионному плану с более низким риском, ведь в этом возрасте важнее всего сохранить то, что накоплено, а не ориентироваться на более высокую прибыль.
Выбирая пенсионный план 2-го уровня, всегда обращай внимание и на его долгосрочную доходность в многолетнем разрезе. Чем выше долгосрочная доходность, тем больше будут твои потенциальные пенсионные накопления. Узнай больше о типах пенсионных планов и том, как выбрать наиболее подходящий, в статье: «Как грамотно сравнить пенсионные планы 2-го уровня»..
Ты не привязан к своему нынешнему пенсионному плану на вечно, ведь управляющего пенсионным планом ты можешь менять один раз в течение календарного года, а инвестиционный план у каждого управляющего – 2 раза в год. Это позволяет тебе быть эластичным и доверить пенсионные накопления тому управляющему, в котором ты уверен, и выбирать пенсионный план, соответствующий твоему возрасту и долгосрочным целям. К тому же, за переход из одного пенсионного плана в другой никому ничего платить не надо.
Узнать, у кого сейчас хранится твой пенсионный капитал 2-го уровня, можно на сайте www.latvija.lv, в разделе «VSAA informācija un pakalpojumi» (Информация и услуги ГАСС), а, чтобы сменить управляющего, выбери услугу: "Выбор или смена инвестиционного плана 2-го пенсионного уровня".
