Сколько денег ты теряешь, оставаясь в неподходящем пенсионном плане 2-го уровня?
Апрель 21, 2022

Знаешь ли ты, что первый инвестиционный план для участников 2-го пенсионного уровня выбирает Агентство государственного социального страхования (АГСС)? Поэтому, если ты работаешь, каждый месяц платишь социальные взносы со своих доходов и ни разу не менял свой пенсионный план 2-го уровня, весьма вероятно, что твои деньги автоматически зачислены в какой-то пенсионный план, изначально в случайном порядке выбранный АГСС. Но даже если в последствии ты перешел на другой план, возможно, он тебе не подходит.

К сожалению, данные АГСС об инвестициях во 2-й пенсионный уровень в различные пенсионные планы в 2021 году показали, что десятки тысяч жителей Латвии свои пенсионные накопления инвестировали в пенсионные планы, не соответствующие их возрастной категории, что существенно снижает размер их будущей пенсии.

Как долгосрочная доходность пенсионного плана влияет на твои накопления?

Каждый месяц с твоей брутто зарплаты или других доходов, с которых ты платишь социальные взносы, 6% зачисляются во 2-й пенсионный уровень*. Например, если твоя зарплата составляет 1000 евро в месяц до уплаты налогов, то во 2-й пенсионный уровень автоматически зачисляются 60 евро, а это значит, что в пенсионные накопления с твоей зарплаты уходят 720 евро в год. К тому же, с каждым годом это накопление растет, ведь взносы суммируются. Задача управляющего 2-м пенсионным уровнем – инвестировать твои взносы в различные финансовые инструменты с целью увеличения твоей пенсии.

Допустим, что тебе сейчас 30 лет, а средняя долгосрочная доходность пенсионного плана – 4,8% в год, то, с помощью калькулятора пенсии от Signet ты можешь подсчитать, что на момент достижения пенсионного возраста твои прогнозируемые накопления 2-го пенсионного уровня составили бы 67 305 евро.

Что изменилось бы в этом подсчете, если долгосрочная доходность выбранного тобой пенсионного плана 2-го уровня была выше на 1,7%? Наши подсчеты показывают, что при равных прочих условиях твои пенсионные накопления выросли бы на 47% jeb būtu par 31 774 EUR lielāks. Vērā ņemama summa, vai ne?

Прогнозируемое пенсионное накопление*:67,305
Прогнозируемое пенсионное накопление (+1.7% к долгосрочной доходности)99,079+47%

*Подсчет проведен с допущением, что твои накопления 2-го пенсионного уровня составляют 3 ежемесячные зарплаты, средний годовой прирост зарплаты 2%, средняя доходность 4,8% в год (не гарантировано), общая комиссия – 0,6% в год.

Несмотря на то, что это весьма теоретический подсчет, на который с течением времени могут повлиять разные факторы, главным из которых будет размер твоей зарплаты, однако он дает представление о том, какое влияние на твой пенсионный план оказывает пребывание в несоответствующем пенсионном плане 2-го уровня, чья долгосрочная доходность даже на пару процентов ниже по сравнению с другими похожими планами. Как показали расчеты, в таком случае ты можешь потерять десятки тысяч евро своей пенсии.

Как выбрать подходящий пенсионный план 2-го уровня?

Проще всего выбрать себе подходящий пенсионный план 2-го уровня, исходя из твоей возрастной категории и того, сколько лет тебе осталось до пенсии. Если тебе до пенсии осталось еще несколько десятков лет, рекомендуется выбирать активный планкоторый позволяет накапливать больше капитала через более высокую доходность.

А если тебе до пенсии осталось меньше 10 лет, то лучше отдать предпочтение пенсионному плану с более низким риском, ведь в этом возрасте важнее всего сохранить то, что накоплено, а не ориентироваться на более высокую прибыль.

Выбирая пенсионный план 2-го уровня, всегда обращай внимание и на его долгосрочную доходность в многолетнем разрезе. Чем выше долгосрочная доходность, тем больше будут твои потенциальные пенсионные накопления. Узнай больше о типах пенсионных планов и том, как выбрать наиболее подходящий, в статье: «Как грамотно сравнить пенсионные планы 2-го уровня»..

Управляющего пенсией можешь менять один раз в год

Ты не привязан к своему нынешнему пенсионному плану на вечно, ведь управляющего пенсионным планом ты можешь менять один раз в течение календарного года, а инвестиционный план у каждого управляющего – 2 раза в год. Это позволяет тебе быть эластичным и доверить пенсионные накопления тому управляющему, в котором ты уверен, и выбирать пенсионный план, соответствующий твоему возрасту и долгосрочным целям. К тому же, за переход из одного пенсионного плана в другой никому ничего платить не надо.

Узнать, у кого сейчас хранится твой пенсионный капитал 2-го уровня, можно на сайте www.latvija.lv, в разделе «VSAA informācija un pakalpojumi» (Информация и услуги ГАСС), а, чтобы сменить управляющего, выбери услугу: "Pensiju 2.līmeņa ieguldījumu plāna izvēle vai maiņa" (Выбор или смена инвестиционного плана 2-го пенсионного уровня).


linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram