На данный момент в регистре управляющих средствами фондированных пенсионных схем зарегистрировано семь управляющих средствами 2-го пенсионного уровня. Каждый из них предлагает один или несколько инвестиционных планов, в общей сложности – более 29 вариантов выбора. Как не запутаться в предложении и по каким критериям выбирать наиболее подходящий именно тебе?

Предлагаем три простых шага, которые помогут тебе сделать выбор.

1.Шаг 1: выбери степень риска!

Существует три вида пенсионных планов 2-го уровня: активные, сбалансированные и консервативные Главным отличием между ними является процент активов пенсионного плана, который вкладывается в акции. Чем выше доля вложений в акции, тем больше потенциальная доходность, однако она сопровождается и более высокими рисками ввиду слабой прогнозируемости колебаний финансовых рынков.

Чем меньше управляющий вкладывает в акции и больше в государственные облигации и облигации предприятий, в долговые ценные бумаги, депозиты в кредитных учреждениях и прочие подобные финансовые инструменты, обеспечивающие прогнозируемую доходность, тем ниже риск, но и прибыль в этом случае может быть ниже.

• Активные планы. В этих планах максимальная доля акций может быть от 50 до 100% от пенсионного капитала, что может дать более высокую доходность, но и будет иметь более высокие риски. И все же молодым людям не следует бояться выбирать более рискованные пенсионные планы, поскольку со временем колебания стоимости вложения скорее всего выровняются, и в долгосрочной перспективе более высокая доходность этих планов поможет накопить больше пенсионного капитала.
• Сбалансированные планы. Для соблюдения баланса между колебаниями и возможной прибылью в сбалансированных планах доля акций составляет не более 25%, что позволяет снизить риск, в то же время обеспечивая среднюю доходность. Сбалансированные планы подойдут людям, которым осталось до пенсии более 10 лет, поскольку в этом периоде жизни желательно выбирать пенсионный план с более низкими рисками. Сбалансированный план — это золотая середина между инвестиционными планами с более высоким риском (как в активных планах) и инвестиционной стратегией низкого уровня риска (как в консервативных планах, которые обычно выбирают люди в предпенсионном возрасте).
• Консервативные планы. Консервативная инвестиционная стратегия подходит тебе, если в процессе прироста капитала тебе важна безопасность и стабильность, даже если это означает небольшой прирост капитала. В этом случае управляющий будет вкладывать все средства в международные финансовые инструменты с фиксированной доходностью – государственные облигации и облигации предприятий, в долговые ценные бумаги, депозиты в кредитных учреждениях и прочие подобные финансовые инструменты. Обычно консервативный план выбирают люди, которым осталось меньше 10 лет до пенсии, и они не хотят лишний раз рисковать, поскольку для них важнее уже сохранение капитала с минимальными колебаниями, а не высокая доходность.

Вкратце, молодым людям рекомендуется выбирать активный план, который позволит накопить больше капитала в результате более высокой доходности. Людям в возрасте более подходящим будет план с более низким риском, поскольку на этом этапе важнее сохранить накопленное, чем фокусироваться на более высокую прибыль. Главное помнить, что более высокая доля вложений в акции означает более высокую потенциальную доходность, но и более высокие риски. А если пенсионный возраст уже близко, то внезапные колебания на рынках акций могут привести к прямым убыткам в твоем пенсионном бюджете.

Шаг 2: выбери управляющего средствами!

Выясни, кто сейчас является управляющим твоим пенсионным планом и какова реализуемая им инвестиционная стратегия. Управляющий с более длительным опытом работы уже прошел через финансовые потрясения, в ходе которых имел возможность научиться реагировать на различные кризисные ситуации и решать их. Важно также географическое распределение вложений. Если управляющий диверсифицирует, то есть распределяет вложения по разным отраслям и мировым регионам, то таким образом он может снизить риски в моменты потрясений на финансовых рынках.

Например, Signet Pensiju Pārvalde IPAS – уже более 15 лет занимается управлением различными инвестиционными фондами, обеспечивая широкую диверсификацию вложений – географически, по отраслям и по классам активов. К тому же, компания инвестирует не только в перспективные международные, но и местные предприятия, поэтому участники Активного инвестиционного плана Signet приумножают свою пенсию, зарабатывая на развитии этих предприятий, но и поддерживают развитие экономики Латвии.

Шаг 3: выбери пенсионный план 2-го уровня!

Когда ты определился с приемлемой степенью риска и выбрал наиболее подходящего тебе управляющего, осталось лишь выбрать правильный пенсионный план. С результатами всех пенсионных планов второго уровня можно ознакомиться на сайте manapensija.lv. Что бы ты ни выбрал, помни, что ты можешь менять управляющего средствами 2-го пенсионного уровня один раз в течение календарного года, а переходить из одного плана в другой у каждого управляющего – 2 раза в течение календарного года. следственно, если через какое-то время ты захочешь сменить выбранный пенсионный план, ты сможешь сделать это без каких-либо дополнительных затрат.

Узнать, у кого сейчас хранится твой пенсионный капитал 2-го уровня, можно на сайте www.latvija.lv, в разделе «VSAA informācija un pakalpojumi» (Информация и услуги ГАСС), а, чтобы сменить управляющего, выбери услугу: "Pensiju 2.līmeņa ieguldījumu plāna izvēle vai maiņa" (Выбор или смена инвестиционного плана 2-го пенсионного уровня).