Существует три вида пенсионных планов второго уровня: активные, сбалансированные и консервативные. Их главное отличие состоит в том, какая доля активов пенсионного плана вкладывается в акции. Чем выше доля вложений в акции, тем выше потенциальная доходность, однако она сопровождается и более высокими рисками ввиду зачастую непрогнозируемых колебаний на финансовых рынках.

Чем меньше управляющий вкладывает в акции и больше – в государственные и корпоративные облигации, долговые ценные бумаги, депозиты в кредитных учреждениях и прочие подобные финансовые инструменты, тем ниже риск, но и прибыль при этом может быть ниже.

Проще всего выбрать наиболее подходящий для себя пенсионный план 2-го уровня, руководствуясь своей возрастной группой и количеством лет, оставшихся до пенсии по старости.

• Если до пенсии по старости осталось более 20 лет, можешь смело выбирать активный план, в рамках которого от 50% до 100% пенсионного капитала вкладывается в акции. Благодаря высокой доле акций, такие планы могут достигать более высокой доходности, хотя и имеют более высокие риски, поскольку в результате экономических кризисов или неудачных вложений цена акций и облигаций может упасть и будет потеряна часть накопленных денег. Однако, если управляющий пенсионным планом вкладывает средства в различные компании, отрасли и регионы, в долгосрочной перспективе доходность плана скорее всего снова вырастет. Поэтому, если тебе до пенсии еще далеко, то о краткосрочных колебаниях рынка акций можно не переживать, поскольку со временем они обычно выравниваются с более высокой прибылью.
• Если до пенсии осталось менее 10 лет, возможно, пора отдать предпочтение консервативному плану, в котором все средства вкладываются в финансовые инструменты с фиксированной доходностью – в государственные и корпоративные облигации, долговые ценные бумаги, депозиты в кредитных учреждениях и прочие подобные финансовые инструменты. Поскольку на предпенсионном этапе внезапные колебания на рынке акций и вызванные этим убытки могут оказать существенное влияние на размер пенсии, это как раз тот период, когда важнее сохранение пенсионного капитала с минимальными колебаниями, а не высокая доходность.
• Если до пенсии осталось менее 5 лет, возможно, пора отдать предпочтение консервативному плану, в котором все средства вкладываются в финансовые инструменты с фиксированной доходностью – в государственные и корпоративные облигации, долговые ценные бумаги, депозиты в кредитных учреждениях и прочие подобные финансовые инструменты. Поскольку на предпенсионном этапе внезапные колебания на рынке акций и вызванные этим убытки могут оказать существенное влияние на размер пенсии, это как раз тот период, когда важнее сохранение пенсионного капитала с минимальными колебаниями, а не высокая доходность.

Вкратце, молодым людям рекомендуется выбирать активный план, который позволяет накопить больше капитала путем более высокой доходности. Для людей в возрасте более подходящими будут планы с более низкими рисками, поскольку в этом возрасте важнее сохранить накопленное, меньше фокусируясь на высокую прибыль. Самое главное, что следует помнить – чем выше доля акций в плане, тем выше потенциальная доходность, но и выше риск. А если пенсионный возраст уже близко, то внезапные колебания на рынках акций могут привести к прямым убыткам в твоем пенсионном бюджете. Поэтому важно принять информированное и продуманное решение.  

Как часто можно менять пенсионный план 2-го уровня?

Ты не привязан к своему нынешнему пенсионному плану на вечно, ведь управляющего пенсионным планом ты можешь менять один раз в течение календарного года, а инвестиционный план у каждого управляющего – 2 раза в год. Это позволяет тебе быть эластичным и доверить пенсионные накопления тому управляющему, в котором ты уверен, и выбирать пенсионный план, соответствующий твоему возрасту и долгосрочным целям. К тому же, за переход из одного пенсионного плана в другой никому ничего платить не надо.